Cuando se trata de comprar una vivienda, la ilusi\u00f3n con la que se afronta la operaci\u00f3n una vez tomada la decisi\u00f3n suele venirse abajo a la hora de obtener financiaci\u00f3n por parte de la entidad crediticia.<\/p>\n
Para empezar, hay que tener en cuenta que el estudio por parte de la entidad financiera tarda alrededor de dos meses, por lo que a la hora de firmar un contrato de reserva de vivienda o de arras, habr\u00e1 que prever este periodo de tiempo o incluir una exclusi\u00f3n en la ejecuci\u00f3n de las arras en el caso de que no se pueda cumplir con la obligaci\u00f3n de firmar el contrato de compra. Adem\u00e1s, las entidades financieras suelen exigir al cliente que aporte alrededor del 20% del precio del inmueble por sus propios medios. Tambi\u00e9n hay que tener en cuenta que los gastos e impuestos derivados de la operaci\u00f3n de compraventa suelen suponer entre el 10 y el 12% del precio, dependiendo de la comunidad aut\u00f3noma de que se trate.<\/p>\n
Siempre es aconsejable realizar el estudio con tres entidades diferentes para mejorar el m\u00ednimo poder de negociaci\u00f3n con ellas. Para ello, es conveniente consultar las redes de las entidades que ofrecen los mejores pr\u00e9stamos en cada momento.<\/p>\n
Las condiciones m\u00e1s importantes a la hora de valorar la formalizaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario son las siguientes<\/p>\n
\u2013 Solvencia: Es muy importante tener en cuenta que tanto si la entidad financiera nos concede el pr\u00e9stamo como si no tras estudiar nuestra solvencia sabemos que vamos a poder pagar el pr\u00e9stamo y para ello es recomendable que la cuota mensual no supere un tercio de nuestros ingresos.
\n\u2013 Tipo de inter\u00e9s: El tipo de inter\u00e9s puede ser fijo o variable. Si es fijo, tendremos la seguridad de que la cuota no variar\u00e1 a lo largo del pr\u00e9stamo. Si es variable, estaremos jugando con la incertidumbre del mismo en el futuro. En el caso del inter\u00e9s variable, los pr\u00e9stamos suelen establecer que el tipo se compone de un porcentaje fijo que puede variar entre el 1 y el 3% actual (llamado \u201cdiferencial\u201d) y otro porcentaje variable que suele estar referenciado al Euribor. En este sentido es aconsejable evitar los tipos referenciados a otros \u00edndices.
\n\u2013 Duraci\u00f3n: Lo suyo es que el pr\u00e9stamo no dure m\u00e1s all\u00e1 de la edad estimada de jubilaci\u00f3n respetando en todo caso los l\u00edmites legales vigentes.
\n\u2013 Comisiones: Es aconsejable intentar reducir al m\u00e1ximo las comisiones, especialmente las de amortizaci\u00f3n anticipada parcial o total del pr\u00e9stamo para evitar que en alg\u00fan momento necesitemos devolver el pr\u00e9stamo y la comisi\u00f3n nos dificulte hacerlo.
\n\u2013 Moneda: Es importante que la moneda en la que se formalice el pr\u00e9stamo sea el euro para evitar el riesgo del factor pa\u00eds, como ha ocurrido con las famosas hipotecas multidivisa.
\n\u2013 Bonos: Las entidades financieras suelen reducir el diferencial de tipos a cambio de obligar al cliente a contratar otros productos auxiliares con la entidad financiera, como seguros de protecci\u00f3n de pagos, seguros de da\u00f1os materiales, tarjetas de cr\u00e9dito, domiciliaci\u00f3n de recibos y\/o n\u00f3minas\u2026 En este sentido, hay que asegurarse de que los importes que nos cuestan estas vinculaciones son de mercado y que no nos est\u00e1n repercutiendo la reducci\u00f3n del tipo a trav\u00e9s de las vinculaciones.
\n\u2013 Otras cl\u00e1usulas: Al margen de lo anterior, y dado que los pr\u00e9stamos hipotecarios son eternos, debemos ser precavidos y tomarnos el tiempo de leer detenidamente toda la escritura del pr\u00e9stamo, entendiendo todo el documento p\u00e1rrafo a p\u00e1rrafo y asegur\u00e1ndonos de que la entidad financiera no ha introducido ninguna cl\u00e1usula (por ejemplo, la cl\u00e1usula suelo) que haga que el pr\u00e9stamo contratado no se parezca al que se pretend\u00eda contratar.
\nPara ello, siempre tenemos la obligaci\u00f3n impuesta por el legislador a los notarios de asesorar a los consumidores y resolver las dudas que puedan tener.<\/p>\n
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